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Anschlussfinanzierung 2026: Jetzt strategisch planen

Viele Eigentümer stehen in den kommenden Jahren vor der Anschlussfinanzierung. Wir erklären Optionen, Timing und worauf Sie beim Vergleich achten sollten.

Die stille Herausforderung: Zinsauslauf

Wer zwischen 2010 und 2021 eine Immobilie finanziert hat, profitierte von historisch niedrigen Zinsen. Viele dieser Finanzierungen laufen 2026 bis 2030 aus. Die Anschlussfinanzierung zu deutlich höheren Zinsen kann die monatliche Rate spürbar erhöhen – oder mit der richtigen Strategie abgefedert werden.

Die wichtigsten Optionen im Überblick

Prolongation: Die bestehende Bank bietet eine Verlängerung an. Einfach, aber oft nicht die günstigste Lösung – die Bank weiß, dass ein Wechsel aufwendig ist.

Umschuldung: Wechsel zu einer anderen Bank. Mit ausreichend Vorlauf (6–12 Monate vor Auslauf) sind erhebliche Zinsersparnisse möglich.

Forward-Darlehen: Schon heute den Zinssatz für eine zukünftige Anschlussfinanzierung festschreiben – mit einem Forward-Aufschlag. Sinnvoll wenn Sie steigende Zinsen erwarten.

Volltilgungsdarlehen: Die Restschuld in einem Darlehen bis zur vollständigen Tilgung finanzieren. Planungssicherheit, meist leicht höherer Zins.

Timing: Wann anfangen zu planen?

Die Antwort überrascht viele: 12 bis 24 Monate vor Auslauf der aktuellen Zinsbindung. Dann haben Sie noch die Möglichkeit, Forward-Darlehen zu vereinbaren, verschiedene Angebote einzuholen und ohne Zeitdruck zu entscheiden. Wer erst 3 Monate vor Auslauf beginnt, läuft Gefahr, das Angebot der bestehenden Bank akzeptieren zu müssen – auch wenn es nicht optimal ist.

Worauf beim Vergleich achten?

Vergleichen Sie nicht nur den Nominalzins, sondern den effektiven Jahreszins. Achten Sie auf:

Tilgungssatz: Höhere Tilgung bedeutet kürzere Laufzeit, aber höhere Rate.

Zinsbindungsdauer: Längere Bindung gibt Sicherheit, kostet aber meist Zinsaufschlag.

Sondertilgungsoptionen: Können Sie jährlich einen Betrag außerplanmäßig tilgen? Wie viel?

Bereitstellungszinsen: Fallen Zinsen an, wenn das Darlehen nicht sofort abgerufen wird?

Fazit

Die Anschlussfinanzierung ist kein lästiges Bürokratiethema, sondern eine echte Chance: mit dem richtigen Timing und einem strukturierten Vergleich können Sie über die Restlaufzeit tausende Euro sparen. Holen Sie sich professionelle Beratung – ein unabhängiger Finanzierungsvermittler arbeitet für Sie, nicht für eine Bank.

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